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普惠金融创新体系破解农村信贷痛点

今年年初,中国人民银行等五个部门发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,明确向农村重点地区和薄弱环节分配更多财政资源,更好地满足农村振兴的多元化、多层次金融需求,促进城乡一体化发展。

为实施农村振兴战略规划,进一步加强农村普惠金融服务,中国人民银行福州中心支行结合福建省贫困人口“大分散、小聚集、老弱病残”的特点,主动开展“插花”金融精准扶贫,引导林权收储贷款发展,不断创新农村信贷抵押方式, 创新“涪陵贷款”、“福田贷款”、“快速农业贷款”林权抵押贷款等一系列贷款品种。 通过探索“富人中心”模式,继续扩大金融服务覆盖面,切实惠及广大农民,推进精准扶贫从“输血”向“造血”转变,实现农村振兴,带动农民脱贫致富。据了解,福建省多层次、覆盖面广的普惠金融机构和普惠金融产品体系已经基本形成。

傅敏中心开创“产、融、销一体化”的新模式

“八山一水一场”古田是福建省的一个传统农业县。作为中国食用菌的故乡,古田银耳产量占全国总产量的90%以上。然而,受过去家庭生产规模小、资金投入不足等因素的限制,古田本地银耳没有自己的知名品牌和高品质销售平台。因此,外国经销商成为当地农产品的最大受益者。

基于上述痛点,古田县在中国人民银行福州中心支行的指导下,正在探索建设“富民农村可持续发展中心”(以下简称“富民中心”)。傅敏中心通过帮助培育和培育农民专业合作社、与合作社和金融机构联系、引入政府金融资源提供担保和信贷增强、为金融机构提供支持合作社成员的配套金融服务、与市场联系培育公共品牌,建立了“产、财、销一体化”的新型农村投融资机制体系。

中国人民银行古田县支行行长朱能杰表示,一方面,傅敏中心可以为农村信用增级、农村信用体系建设、农业综合保险等业务提供支持;另一方面,通过规范资本存量结构、完善制度建设和民主管理,引导和规范县域农民专业合作社。目前,其中八家已经开始与农村信用社等金融机构开展信贷业务合作,有效推动了农业产业化发展。

据了解,与傅敏中心合作的八家合作社生产、加工、销售的农产品年产值达5.278亿元,比加入傅敏中心前增加2.278亿元。合作社成员总数比加入傅敏中心前增加了1,289,557人,有效地将128个贫困家庭赶出了贫困。

”过去,当收入增加时,每年只有7万元左右,通常是3万元左右。加入合作社后,我们现在每年可以收获20万到30万元。”福建省古田县古乡镇未央村村民陈邓兵说。

古田在促进农民发展的同时,也在探索解决普惠金融实施风险的途径。一方面,探索建立“农民资产合作社存款县金融风险补偿”的风险防控模式,即古田政府投入2400万元风险补偿基金,补偿处置后贷款实际损失的70%,金融机构承担30%。之后,合作社将在2008年存入一定比例的存款

要满足农村振兴的资金需求,创新产品和下沉服务是关键。根据当地的实际情况,福建在林权抵押贷款和两权抵押贷款等方面处于全国领先地位。

福建省龙岩市武平县作为全国第一个林业改革县,率先在全国开展集体林权制度试点改革,完善林业金融政策支持体系,构建林业金融服务体系。武平县率先在全国建立集收、储、抵押、担保、流通、贷款为一体的“五位一体”林权服务中心,有效解决林权抵押贷款评估、担保、收、储、流通、贷款等问题。引入林权“直接抵押、储存、担保”贷款模式,有效解决抵押林权处置难的问题。截至2019年5月底,全县共发放林农担保贷款8282万元,余额1943.3万元。此外,武平县积极推进林农信用评级全覆盖,制定了“三百”行动计划,即100%持林权证的林农备案,100%对符合条件的林农授信,100%对发展项目和资金需求授信,创新了“林权证信用调查”模式。截至2019年5月底,已有8000多名林农准确申报,占符合申报标准的8300名林农的97%,信用4.69亿元,信用2.53亿元。

”过去处理林权贷款需要一个多月的时间,但现在申请只能通过林农所在的乡镇林业站的电子平台上传到林权服务中心。林务员不用离开家就能享受这项服务。贷款从批准到发放只需7天,可以说是省时、省力、省钱。”武平县林权服务中心工作人员朱美荣告诉记者。

林权抵押贷款的便利促进了当地林业经济的发展。在林权服务中心,记者遇到了来自永平镇梁山村的村民吴蔡颖,他已经从国外打工转到家乡务农。“本来我在外面工作,现在机会很好,我会回来的。政府有许多发展林下经济的好政策。我从惠农借了60万元,承包了农民转让的林地,周期3年,年利率只有4万多元,还款压力不大。”吴蔡颖说,贷款收入远远超过利息负担。事实上,只是在第一年建造一个棚子花费更多,但后来花费更少,挣得越来越多。去年我种了80多亩西番莲,亩产3000公斤,去年赚了100多万元,今年的种植面积翻了一番,达到150亩

福建也是农村双权抵押贷款的前沿。古田县作为全国农村“两权”抵押双试点县,古田县农村信用社与当地农丰食用菌专业合作社一起,创新了民间合同“两权抵押”模式,有效解决了农民无担保贷款和担保难的问题,有效激活了农民的隐性资产。也就是说,农民使用自己的农村宅基地、标准房、水果林地、厂房、加工设备和其他资产,以私人合同的形式抵押合作社作为反担保,合作社为成员在银行的贷款提供担保。截至2019年5月底,该合作社共发放抵押贷款497笔,余额8032.07万元。

六个方面推动普惠金融的质量提升和升级

根据中国人民银行福州中心支行党委书记兼行长单强的介绍,福州中心支行将在下一阶段基于商业可持续性原则,继续推动普惠金融在福建省各方面的质量提升和升级。一是推进和完善普惠金融发展体系。进一步优化普惠金融组织体系,完善普惠金融基础设施,完善普惠金融体系运行机制

第六,加强普惠金融理论和指标体系的研究。加强调查研究,探索建立可操作性强、具有福建特色的县级普惠金融指标体系,充分利用调查结果,更有针对性地持续推进普惠金融发展。



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